반대매매란 무슨 뜻? 신용담보비율 계산방법(스탁론과 신용융자대출)
- 주식/주식 공부 및 정보
- 2021. 1. 21. 17:49
주식 반대매매란 무슨 뜻일까? 스탁론 신용담보비율 계산방법은?
반대매매란 무엇일까요? 엇그제 나온 기사중 08년 리먼브라더스 파산때 이후로 반대매매 실행액이 사상최대라고 합니다. 그만큼 개인투자자들이 신용을 써서 주식을 하고 있다는 반증 입니다. 하긴 코로나19로 인해 동학개미운동이 시작되고 코스피가 1400에서 3100까지 왔으니 다수의 개인투자자들이 신용빚을 얻어 투자했다 해도 과언이 아닙니다.
이번 글에서는 주식 반대매매란 무슨 뜻이며 신용융자매수와 신용 미수의 차이는 무엇이며, 스탁론 신용담보비율 계산은 어떻게 하는것인지 설명드리도록 할테니 아래 글을 끝까지 읽어봐 주시기 바랍니다.
주식 신용대출중 신용융자매수와 미수매수의 차이와 반대매매 설명
주식을 돈을 빌려서 하는 투자에는 여러가지 방법이 있는데 그중 가장 많이 하는 두가지가 있습니다.
| 주식 대출 투자방법중 두가지 차이는? | |
| 신용 융자 매수 | 신용 미수 매수 |
| 중장기형 대출(상환기간이 길다) | 3일안에 갚아야함(이틀후 아침 수익이건 손실이건 즉시 매도) |
| 담보비율이 있어 비율이하로 떨어지면 반대매매 실행 | 담보비율이 없다. 그러나 당일 매도를 반드시 해야함 |
| 담보비율이 높고 이자가 비쌈 | 반대매매 발생시 전 증권사 미수동결(미수 못씀 30일간) |
신용 미수의 경우는 오늘 미수를 썼다고 칩시다. 실수로 했건 본인 의지로 했건 오늘안에 매도를 해야 합니다. 만약 오늘내로 매도를 하지 않는다면 다음날부터 이자가 발생됩니다. 미수(대출)가 발생된 것이죠.
우리나라는 주식이 3일결제 시스템 입니다. 예를 들겠습니다. 만약 1월 20일(수)에 미수를 썼다면 1월 22일(금)에 실제 결제가 이루어 지는 것입니다. 때문에 1월 20일에 미수를 썼다면 22일 까지는 이 미수금액을 갚아야 합니다. 이틀뒤인 22일 23시 30분까지 현금미수금을 증권계좌로 입고시켜놔야 합니다.
만약 입고를 현금미수금을 증권계좌로 이체를 못했을 경우, 22일의 다음 평일인 25일 아침 07:00 미수동결계좌가 되어 모든 증권사에서 미수거래가 막히게 됩니다. 또한 매수한 날로부터 예수금이 D+2에 마이너스로 표기된 경우 D+2이 되는날 장전동시호가(08:30~09:00) 에 하한가로 반대매매 주문이 들어가게 됩니다.
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즉 반대매매란 증권사에게 빌린돈을 갚지 못할 경우 증권사가 강제로 내 주식을 팔아 대출금을 가져가는 것 입니다. 더 쉽게 설명드리면 "니가 우리돈을 빌려 주식을 샀는데 당일에 이득을 보지 못하였구나.. 빚을 갚지 못하였으니 너의 주식을 팔아서 내돈을 가져갈게" 정도로 보시면 됩니다. 만약 미수를 쓴 다음날 매도를 한다 하더라도 최초 미수일에 +2일에 미수금만큼을 현금입고 시켜놔야 합니다. 왜냐면 3일결제 시스템이기 때문이죠.
스탁론, 증권사 신용융자대출의 차이는?
위에서 설명드렸듯, 신용융자대출이란 증권사에서 제공하는 대출프로그램 입니다. 고객의 주식 또는 주식계좌에 있는 현금을 담보로 일정비율의 담보비율을 정해놓고 대출을 해주어 주식을 더 살수 있게끔 하는 것을 신용융자대출이라 하는데요.
신용융자대출과 스탁론은 차이가 있습니다.
| 스탁론과 신용융자대출 차이점은? | |
| 스탁론 | 신용융자대출 |
| 2금융권 저축은행에서 서비스 | 증권사에서 서비스 |
| 다소 낮은 담보비율 | 높은 담보비율 |
| 저금리 | 고금리 |
스탁론은 2금융권에서 제공하는 주식매입자금대출 입니다. 우리가 흔히 알고있는 2금융권에서 내 증권사 계좌에 스탁론계좌 설정을 걸어두고 주식매수비율(한종목 몰빵금지)과 담보비율을 정해두고 돈을 빌려주는것이죠.
스탁론을 활용하면 증권사의 신용융자대출보다 저렴한 금리를 활용할 수 있으며, 더욱 낮은 담보비율을 설정할 수 있습니다. 단, 상품마다 다르지만 대부분 한종목 몰빵투자가 안됩니다. 종목별 투자비율이 정해져 있습니다.
스탁론 신용융자대출의 담보비율이란? 반대매매 되는 경우는?
그럼 스탁론이나 신용융자대출의 담보비율이란 무슨뜻 일까요? 담보비율이란 것 때문에 반대매매가 되는것인데요. 보통 스탁론의 경우 내 투자금의 약 300%까지 대출이 됩니다. 즉 내가 천만원을 가지고 있으면 3천만원까지 대출이 나오게 되는것이죠. 상품별, 회사별로 대동소이 합니다.
예를 들겠습니다. 만약 내가 천만원이 있고 추가 주식매입자금이 필요하여 2천만원을 스탁론 대출을 받았다고 가정 해 봅니다. 그럼 총 3천만원에 대해 담보비율을 설정하는것이 아니라, 스탁론 대출금인 2천만원에 대해서만 담보비율을 설정 합니다. 담보비율은 120%로 스탁론 주식매입자금대출을 받았다고 칩시다.
그럼 스탁론 주식매입자금대출을 받은 2천만원에 120%는 2400만원 입니다. 즉, 총 3천만원으로 운용을 하다가(내돈1천+스탁론2천) 주식 전체 평가금액이 2400만원 이하로 떨어지면 반대매매가 나가게 되는것 입니다.
만약 오늘 대 폭락장이 와서 내 주식의 평가금액이 장 종료 후 2390만원이 됐다 칩시다. 그럼 늦어도 내일 아침 8시 전까지 10만원의 현금을 증권계좌로 이체하여 2400만원의 담보비율을 맞춰놔야 되는것이죠.
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